买保险真的有卐那么重要吗?
从业十来年,黑猫一直在思考,真正的保险是什么?
01.?保险的本质是什么?
众所周知,保险是转移风险损失的金融工具,本身并没有对抗风险的能力。我们通过购买保险,花钱来抵御风险,获得经济√上的保障。
花几百块钱,买一份百万医疗,三▲五百万的医疗保障有没有看上去很划算?一百多买一份意外险,保障50万-100万的意外,是不是也∩性价比超高?
但是风险其实是要看概率的,看上去低成本高保障的背后,是↑保险公司精算得出的风险发生的概率——并没有想象中那么高。
那买保险的本质是什么?
花钱提升容错率。
知道为什么有些高净值人群对于重疾、医疗的需求看上去似乎可有可无吗∞?因为他们掌握的财富量级,完全可以容纳这些风险的发生,他们不需要通过花钱购买杠杆的形式来提升容ㄨ错率。
保险本身可以通过杠杆和储蓄两种功能去提升容错率。也就是很多人说的,有了保险,我不再担↙心看不起病,花不起钱,不再担心孩子没〇有教育金,自己没有养老金,不再对于各种变化忧心忡忡。
除了保险,大量的财●富积累一样可以提升容错率。
财富本身是要服务于生活的,而生活本身又是伴随着风险的,所以必须通过各种各样的方式¤来提升容错率,应对风险的发生。
02.?“意外”的概率有多少?
另外,风险是要看概率的。
人一生中出现财富状况出现问题的概率,远远要超过患重大疾病的↓概率,比如可能会突然失业,或者说因为行业不好而收入大幅度下降,或者说做∞生意亏损,创业失◥败等等。这个才是经常遇①到的事情,这种风险的概率远高于意外身故,远高于突然间得重大疾病。
各种不☉可控因素导致的“意外”概率远高于那些突发性※事件。
有没有一种方式,可以保证你一旦没有收入,有㊣人会给你30万,一直到你80岁,你只需要交保费就可以了?
看到这里,你明白那些有钱人】为什么要给孩子买大额的保险的了吗?
他的孩子▓从18岁起,每年就可以保证№领取30万,直到终身。而孩子从18岁起,做各种选择的时候就没必要受太多牵制,因为父母已经用一份储蓄保险提升了他孩子的容错率。
这就是巨大的财富效应⊙下的人生,这就是为什么要买╱保险。
03.?最稳妥的保险是什么?
是保护自己的财富。
如何利用金融工☆具建立财富防火墙,如何借用杠杆短』期内增大容错率,如何保证财富不会因为时间的拉长而被稀释,如何ζ保证财富能产出源源不断的现金流,如何保证财★富安全不受到攻击,如何随着日积月累真正扩大财富量级,如何保证自己在『不能出卖时间换取财富的时候依然有不错的收入……
这ω 些才是真正关键点,才〓是为什么你一定要买保险,因为它真的很重要。
而至于买哪家保险公司的产品,真的没∴有那么的重要。
04.?最后的话
很多人问我,为∏什么最近几年都呆在财富圈研究保险。
因为黑猫认为,缺少了财富视野的保险,就仿佛管中窥豹,仅见一斑。
认知的风险越片面,做出的风险规划方案就越难真正解决客户」的需求。
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